商业银行理财业务五环节之重

　　银监会副主席近年指出，商业银行在发展理财业务过程中，要严格按照“规范与发展并重，培育与防险并举”的原则，重点把握好五个环节的管理和风险控制，自觉维护市场公平竞争秩序。

　　这五个环节分别是：在开发设计环节，应制定新产品(新业务)的开发设计管理规定，事前评估和管理理财业务的风险;在投资顾问环节，要按照“了解您的客户”的要求，客观评估客户的风险承受能力和投资意向，提供符合客户利益的投资顾问服务，并充分揭示风险;在营销环节，要切实注意防范法律风险和合规风险，防止错误销售和不当销售;在投资操作环节，要严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动;在后续服务环节，要保持文件和数据记录的完整性与可靠性，充分披露相关信息。同时，商业银行开办理财业务还要符合“有规划、有资源、有手段、可持续”四项要求。