借贷歧视是民企发展的拦路虎

　　民营企业融资问题一直是让企业家头痛的难题，近日这一难题在民营企业500强分析报告中被再次提出。全国工商联日前公布的2004年度上规模民营企业调研排序结果显示，人力资源、融资渠道、执法环境和税费负担等仍是目前影响民营企业发展的主要问题，融资问题则是难中之难。

　　近年来，民营企业的整体规模有了一定的扩大，经济实力明显增强，显示了强健的生命力和发展势头。民营企业调研排序结果显示，多数民营企业有进一步投资、并购的意向，并呈现多元化的发展趋势，同时民营企业改变了过去在传统的劳动密集型产业“扎堆”的现象，不少企业把投资兴趣放在重化工业和新兴产业，如冶金、石化、能源、电信、金融、信息和公用事业等领域。

　　采访中，记者了解到，绝大多数民营企业在发展中对资金有着巨大和急切的需求，而这种需求，仅仅靠自己筹备是很难满足的，就是靠其它方式筹资，也不是很容易，主要难点有：金融机构的信贷对不同所有制区别对待;民间借贷风险大、成本高;股票、公司债券等直接融资方式门槛过高，手续繁杂，耗时过长;信用担保体系尚未形成构架，担保机构少，品种单一，制度不完善;部分民营企业缺乏诚信，加之企业信用信息征集与评价体系缺失，造成金融机构对民营企业惜贷的现象。

　　国家开发银行有关人士在接受记者采访时表示，开发银行其实根本就不开展中小企业信贷业务，但是为了响应政府统筹发展的号召，帮助政府解决民营企业融资难的问题，银行设计了一个向中小企业包括民营企业提供贷款的平台和一个为贷款提供担保的平台，通过一个中间环节为它们发放贷款，这样既解决了民营企业的难题，也减少了自己的风险。这位人士还透露，开发银行正在探索开发微小贷款这一全新业务，不过还处在探索研究阶段。

　　与国家开发银行的“中间环节”不同，北京农村信用合作社负责信贷业务的工作人员告诉记者，信合是直接面对民营企业的。考虑到民营企业融资难的问题，信合对通过第三者担保的民营企业一视同仁。一般来讲，由于经常打交道，民营企业的信用指数还可以，像制造业稍微差点也是由于这个行业成本投入高，成本收回比较慢，这也是可以理解的。

　　但是还是有部分民营企业无法从银行获得贷款来解决燃眉之急，这样典当公司、担保公司等新兴的相关融资机构就成为民企特别是中小型民企的融资新渠道和桥梁。业内人士分析认为，与银行贷款相比，典当筹资手续简便、快捷、省力，服务对象主要是中小企业及个人，比起手续繁杂，并以国有大中型企业及个人为服务对象的银行，典当行在民营企业中更有人缘。

　　据了解，目前北京的典当行服务人群有20%—30%是民营企业，这种快捷、方便的融资渠道甚至被一些人称为“企业的绿色通道”。北京宝瑞通典当行有限公司市场部副经理王朝阳解释说，由于典当行只考察评估抵押品的真伪、价值，对企业的经济情况、信用指数、运营状况不作调查，而且手续很简单，速度很快，所以很受民营企业的青睐。

　　然而现实是残酷的，通过典当行融资必须要有抵押物，一般是把汽车、房产、珠宝、证券等有价物作为当物质押抵押，估算当物的价格后，以一定的比例50%—90%给予贷款。王经理说，对企业一般是以50%的比例，比银行稍低。也就是说，你拿出来抵押的物品价值1000万元，那么典当行一般就只能给你500万元的典当贷款。如果企业拿不出足额的抵押物，典当行决不会冒风险为企业贷款。“我们的风险都算在当物中，这样无论企业经营得怎么样，我们都不担当任何风险，除非我们评估的当物是假的。”据了解，如果企业没有按期回还当金，抵押物视为绝当。3万元以内典当行自行处理，超出3万元将交由拍卖行拍卖。

　　一句话，现实就是融资难。

　　有关专家提出，要解决融资这个问题，首先要贯彻平等准入、公平待遇的原则，按照《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的精神，在投资核准、融资服务、财政税收、土地使用、对外贸易和经济技术合作等方面，对民营企业应一视同仁，实行同等待遇。其次，加快金融体制改革，改进对民营企业的服务，积极发展社区性股份制中小银行。还要尽快建立健全企业抵押和信用担保体系，加强担保管理，减少担保风险，针对具体个案开展多种业务服务。最后要发展多层次资本市场，为民营企业融资提供更大的融资空间。

　　无论是融资问题，还是人力资源、执法环境、税费负担等问题，说到底都是一个市场问题。有关人士指出，民营企业的发展与整个经济发展的大环境息息相关，它是着力于市场的，只要在一个公平、有序、宽松的市场环境下，民营企业是不会比国营企业差的。当然，出于历史、文化等各方面的原因，这种公平的、自由的市场的建立还需要一段时间耐心等待。