民企融资环境改善尚须强化自我改造

　　据中国银监会近年公布的数据显示，工、农、中、建、交5家大型银行小企业授信户数、贷款总额都比年初有较大幅度增长，不良贷款比例比年初有所下降。数据表明，大型银行也开始关注中小企业贷款，中小企业的融资难题出现了转机。

　　实际上，大型银行关注中小企业贷款不是偶然的，是与中小企业贷款的推广及“六项机制”建立并完善密切相关的。2005年7月，银监会出台的《银行业开展小企业贷款业务指导意见》提出，努力建立和完善风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业培训和违约信息通报6项重要机制。通过两年多努力，已有相当一批银行业金融机构卓有成效地开展了小企业贷款业务，小企业贷款已成为银行业的一项战略性工作。因此，大型银行瞄准中小企业贷款并大幅度提高了贷款额度存在必然性。

　　据统计，我国中小企业目前已达4200万户，约占企业总数的99%。事实表明，中小企业的发展对经济社会的发展有举足轻重的作用，但由于种种原因，相当一段时期内中小企业金融业务市场并没有得到应有的发育。但在监管部门的引导与推动下，令人欣慰地看到情况正逐步好转。很多迹象表明，中小企业金融业务市场已经走过寒季，中小企业融资环境正在改善。那么，中小企业也应该在这方面加强努力，做好融资方面的工作。

　　不得不承认，风险和信用问题是造成中小企业融资难的两个重要原因，中小企业在这两方面做足工作尤为必要。

　　首先，中小企业要解决贷款风险大问题。绝大多数的中小企业处于发展期并处于竞争性领域，这两重因素导致了它们必然面临很大的经营风险，相应地融资风险也比较大。另外，在贷款过程中，对中小企业的风险评估又相对困难，增加了贷款成本。因此，一些银行尤其是大型银行不愿意贷款给中小企业。

　　那么，中小企业在这方面做出相应的调整以最大限度地降低风险就是尤为必要的事情。有专家建议，中小企业在贷款中降低风险不仅仅有利于银行，更重要的是对自身的成长也大有裨益。降低风险的一个简单办法就是在贷款额度上和自己的风险承受能力上达到平衡，避免盲目贷款。

　　第二，中小企业要提高自身的信用水平。中小企业不仅数量多而且规模小，同时，企业需要资金量少、财务管理透明度低，这就导致信用水平比较低。

　　我国很多的中小企业是民营企业，这些企业存在着任人惟亲的家族管理特色，家族成员在企业中占据重要管理岗位，在决策上也独断专行。这种管理模式既不利于提高中小企业经营决策水平，导致加大经营风险，又因没有有效的监督降低了信用水平。信用水平是银行贷款的一个重要考量指标，这方面如果不改善也难以解决贷款难问题。

　　因此，在公司治理结构上中小企业按照现代企业制度的要求实行公司制改造，用科学的现代企业管理制度取代家族制，进行产权结构调整。这既有利于降低风险，又能提高信用水平，增强融资能力。

　　目前中小企业外部的融资环境已经得到了很大改善，接下来的一个重要工作是，中小企业要通过加强自我改造提升融资能力，如此，才能借好东风行快船，茁壮成长。