家庭资产配置结构优化理财需求走向多元

　　多项调查研究显示，2024年以来中国家庭财富结构和资产配置呈现出稳中有变的特征。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的报告指出，2024年一季度家庭对风险资产的配置有所增加，投资信心逐步恢复，在整体稳定的基础上呈现结构性优化趋势。 兴业银行发布的《居民家庭财富配置白皮书(2024年四季度)》调查结果显示，受访客户资产主要投向风险较低的定期存款、结构性存款和理财产品，占比超过八成;同时，股票、股票基金和黄金等高波动资产需求略有回升，海外股票基金需求小幅调整，体现出投资者在稳健基础上适度提升收益预期的倾向。

　　在更长期维度上，关于财富管理的研究指出，以房地产为核心的家庭资产配置结构正在逐步调整，金融资产权重稳步提升。高净值人群在资产配置方面更看重方案的定制化与全球多元配置，家庭需求从单一“增值”拓展为“资产配置+代际传承+健康保障”等复合目标。相关白皮书显示，家庭资产综合配置、子女教育和定制化产品服务位列高净值家庭需求的前几位，表明“人-家-企-社”一体化视角正在成为财富管理的重要理念。在保险配置方面，车险、家庭财产保险、健康险和人寿险等保障型产品配置比例进一步提高，保险逐渐从单一风险管理工具转变为长期资产配置的重要组成部分。

　　展望未来，理财机构和财富管理机构需要更加重视资产配置服务和长期陪伴关系的建设。一方面，在利率中枢下移的大环境中，如何通过多资产组合实现“稳收益+抗通胀”成为核心课题，固收资产与权益资产、境内资产与境外资产、传统金融资产与另类资产之间的配比将更加精细;另一方面，随着养老第三支柱和企业年金等制度建设不断完善，家庭长期养老规划与财富管理的结合度会进一步提高。新京报+1 对个人投资者而言，理性看待短期波动、重视长期目标设定与阶段性调整，结合专业机构的资产配置建议和数字化工具，将有助于在可控波动中实现财富的稳定增值。