宏利联合德勤共同编制《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》，看财富传承要点

在历史发展的长卷中，财富传递从来不是简单的数字转移或资产过户，而是一场跨越时空的价值接力——它既是物质财富的有序承接，更是家族文化的积淀、企业基因的延续、社会责任的担当等精神内核的代际共振。当大中华地区高净值群体规模随经济浪潮不断扩容，越来越多的人开始意识到，财富传承的必要性。此次宏利香港与德勤共同编制的《2025大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》，通过调研揭示了高净值人士的财富传承与保险规划。

一、财富累积：为未来奠定坚实基础

可以说，对于高净值人士而言，财富传承是确保家族财富长久延续的关键。对于普通大众而言，它同样也是保障家庭生活稳定、子女教育无忧的重要手段。无论是房产、存款，还是家族企业，都需要提前规划。很多人认为财富传承是“老了才需要考虑的事”，但实际上，时间不等人。意外、疾病或是市场波动都有可能打乱原有的计划，因此尽早开始规划，才能为家庭提供更全面的保障。

首先我们应当知道，财富传承的第一步是明确传承目标。父母在规划财富传承时，一般会综合考虑到子女的教育、职业发展等因素，确保财富能够为下一代提供实质性的帮助，而非成为负担。当然，财富传承需要制定详细的计划，包括资产分配、法律安排等，高净值人士通常会借助信托、保险等工具来实现财富的传承与保护。

但如何公平合理地分配财产，避免家族之间的纷争，一直都是其中一大难题。在报告中显示，64%的高净值人士将“按理想方式把资产分配给继承人，并避免纠纷”的期望列为首要目标，并且有67%受访者认为保单中指定受益人可以避免因财富分配时产生的纠纷。

因此，家族治理成了财富传承中的重要一节。不难看出，许多家族企业因内部矛盾而分崩离析，导致财富的流失，因此建立有效的家族治理机制是确保财富顺利传承的关键。

二、财富传承的长效密码——传承险：

在财富传承的过程中，保险一直扮演着不可或缺的角色。报告中称：保险不仅能够提供风险保障，还能通过合理的规划实现财富的保值增值。比如：终身寿险、带有传承性质的储蓄险等产品，都可以帮助高净值人群实现财富的有序传承，同时规避风险。

对于普通家庭，虽然家族治理的概念可能较为陌生，但家庭成员之间的沟通与共识也同样重要。一份合适的保险计划，不仅能够为家庭提供经济保障，还能在发生意外时，确保家人的生活质量不受影响。

很多人可能要问，保险是如何灵活规划，又有哪些特点能够帮助客户实现目标呢？以香港传承险为例，部分的产品能更改受保人及指定保单承继人、进行保单分拆，还能够无需退保即可灵活提取资金，且具备多货币转换的特点，为财务转换提供便利，让用户在获得保障的同时，也更易于把握新机遇。

例如，45岁的张先生购买了一份传承险，并按个人意愿指定了儿子为保单继承人。这样，即使张先生不幸离世，这笔保险金也能直接传承给儿子，避免了遗产税的困扰，也省去了复杂的遗产认证程序，让儿子能更快地继承财富，开启新生活。而且保险公司对于保单继承人的分配和更改绝对保密，避免了家庭里面的纠纷，有助于维护家庭和谐。

三、专业智囊团护航：宏利专业团队为您拆解传承难题

宏利深耕香港逾125年，始终以时代需求为导向，在财富传承中扮演着守护者与规划者的双重角色。宏利专业团队能够为客户量身定制个性化的保障方案，提供专业的建议和支持，在确保资金安全的前提下，实现收益最大化，满足不同家庭的需求。宏利不仅帮助用户实现财务目标，更守护着用户家人的未来。

此次宏利与德勤《2025大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》的发布，不仅为高净值人士提供了宝贵参考，也为大众打开了一扇思考财富传承的窗。在快节奏的生活中，我们更应停下脚步，认真思考这一长远规划。相信未来，财富传承将不再只是一项经济活动，更是一种智慧、一种责任、一种对未来的期许。《2025大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》可以在网上免费下载，大家不妨搜寻一下。